富二代淪負債族,她花5年清掉5千萬債務
黑媽回憶,當時母親突然倒下,一夕之間,連帶13間不動產也被法拍,家道中落後,父親更到地下錢莊借錢週轉,當時黑媽不僅要幫忙扛債,還從此變成卡奴,用信用卡換現金,「沒有現金,就刷卡,沒有錢就跟朋友去可以刷卡的地方」,就這樣過了七年多。
後來,父親在她25歲那年過世,她選擇辦理拋棄繼承,原以為從此可以擺脫債務,沒想到五年後,已經30歲結婚生子的黑媽,收到銀行寄來的強迫扣薪通知,才驚覺父親還有一筆5千萬的債務,保證人是母親,但由於當年母親過世三個月內來不及辦拋棄繼承,因此這筆債就落到黑媽頭上。

信用破產怎麼辦?她靠一方法翻身
以黑媽的案例來看,被銀行執行強制扣薪,就意味著在銀行的信用破產,而信用受損後,就很難再申請信用卡和貸款。根據聯合信用中心,個人信用資料會揭露近三年內的各項相關資料,若有逾期、催收及呆帳紀錄,也就是說,信用歸零最短需要三年。曾經信用破產的黑媽分享,當她把信用卡辦回來後,就認真刷、認真還,讓銀行知道你有還款能力,養好信用,慢慢地就能辦理更高額度的信用卡。
哪筆債應該最先還?三大心法擺脫債務危機

35K小資族背33萬卡債,理財撇步這樣做
小資族成為卡債族的狀況時有耳聞,許多人不堪壓力,最後不僅還不出債務,甚至影響工作效率。黑媽分享她協助一名小資族還33萬卡債的心路歷程。黑媽建議,儲蓄險的利率低於債務借貸的利率,因此「犧牲一點」,從該名小資族的儲蓄險中解約拿回18萬還卡債,這樣一來,卡債剩下15萬,並搭配積極的存錢理財,債務越來越少,強調「欠債不要覺得人生沒有希望,三年以後會不一樣」。

家人向你借錢,財務界線該如何劃分?黑媽建議2原則
家人向你借錢,要借嗎?親友相欠債的難題,恐怕人人有感,但黑媽也建議兩大原則,提醒大家要守住底線,第一點就是「別一次全給」,評估自身能力後若有三百萬,就分次給,第二點就是要設定底線,以自己月收入的比例去評估,「不要讓自己也被拖下去」,要懂得保護自己。

當黑媽好不容易清償完債務,相伴多年的先生卻意外猝逝,傷痛之餘,過去走過大風大浪,現在黑媽更能以正向的心態面對人生的風險,黑媽決定將先生的壽險拿來置產,選擇「理財型房貸」,重新擬定自己的理財規劃,她也強調先償還債務,擬定理財計劃,至於投資則要先評估自身「收支平衡」的狀況。